理财参谋:提防中了“现金贷”圈套

柴 金

2018年10月29日10:54  来源:人民网-人民日报
 
原标题:提防中了“现金贷”圈套(理财参谋)

  部分“现金贷”平台通过手机APP、微信等渠道寻找急需用钱的借款人,利用服务费等名目模糊利息计算方式,掩盖畸高利率,收取高额罚息。业内人士提醒,贷款年利率在24%以内的受国家法律保护。借款人要量入为出,借款前认真了解借款流程和注意事项,选择信誉度高的机构或平台,同时保护好个人信息

  一段时间以来,小额现金贷款业务盛行,这种贷款一般通过网上贷款平台申请,期限短、金额低、到账快,被称为现金贷,在市场上一度火爆。然而一些不法分子披着“普惠金融”的外衣,发放高利率现金贷,获取不当收益,手法极具隐蔽性。

  近日,上海市金融服务办公室通过信访投诉渠道发现,部分“现金贷”业务平台打着“低息”“无抵押”“快速放款”等宣传标语,引诱他人向平台申请贷款,这些平台往往收取高额费用、利率畸高,伴随“暴力催收”“恶意催收”等不法行为。

  上海金融服务办信访部门负责人说,借款人要擦亮眼睛,认清“现金贷”的主要手法,谨防上当,免受不法侵害。

  据介绍,“现金贷”业务的惯用手法是:通过手机APP、微信、QQ等渠道寻找贷款无门、急需用钱的借款人,进行小额资金借贷并约定还款期限。部分平台利用服务费、管理费等多种收费名目模糊利息计算方式、偷换概念,掩盖畸高利率以及收取“砍头息”等不法行为,有的甚至故意设置技术障碍,致使借款人还款逾期,以收取高额罚息。这些贷款公司往往在办理贷款手续时,要求读取借款人的手机通讯录,若借款人不返还畸高本息以及逾期罚息,这些贷款公司则委托不法催收公司通过网络电话、短信等各种方式轰炸式骚扰借款人及其手机通讯录联系人。有的公司甚至伪造、发布个人肖像进行诋毁,同时伴随暴力催收、威胁、恐吓等不法行为,逼迫借款人返还畸高本息。

  上海市金融服务办会同金融监管部门、行政执法部门、司法机关对此开展集中整治。分析群众信访投诉情况以及大数据监测的信息,梳理出上海涉嫌开展“现金贷”业务的平台有30余家,着重对“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押”等特征的“现金贷”业务进行整顿规范。

  业内人士提醒借款人,根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,贷款年利率在24%以内的受国家法律保护。对于违规收取高额费用,以及存在恶意催收、暴力催收等不法行为的,也可以向中国互联网金融协会举报平台举报。若发现有利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款,以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁等非法手段催收的,当事人也可以向各地公安机关举报。

  此外,借款人要量入为出,警惕个人过度负债可能带来的风险。在借贷之前,应认真了解借款流程和注意事项,尽量选择信誉度高、管理经营规范合法的银行或网贷平台等机构。特别是在网上申请时,借款人一定要仔细查看借款合同,了解借贷条件和利率,同时保护好个人信息,包括手机通讯录、个人银行卡信息等。

(责编:李彤、夏晓伦)