人民网北京9月14日电（张文婷）保险科技的创新好似一次长跑，二者的结合已从营销渠道的互联网化逐步跨越至科技深度赋能保险。正如众安保险CEO陈劲所言：“经过几年的发展，保险科技行至中段，科技对保险的赋能已从初期更多侧重于渠道创新，转向侧重于精细化管理创新的攻坚阶段。”

科技重塑保险生态价值链

的确，大数据、区块链、AI等技术在精准营销、差异定价、风控与反欺诈等领域的运用，以及保险与场景的深度融合，日渐成为保险创新的主流模式，科技的创新也更深入的渗透到保险业务流程中，正重塑着保险生态价值链。

目前，已有不少保险公司开始采用传统+科技创新的双驱动模式发展业务，大型保险公司普遍加大科技投入，自建科技子公司，约有15家险企投资了46家科技类子公司。此外，不少中小型险企则选择与科技公司进行合作获得技术支撑，进而提升行业竞争力。

通过挖掘我国各家险企对科技创新的布局不难发现，保险科技的创新在产品、服务、运营等方面体现的淋漓尽致。例如：产品方面，提倡以消费者行为为基础进行产品设计；服务方面，利用人工智能提高效率，并通过大数据分析提供风险预测防控服务；运营方面，区块链能够大幅度提高保险流程中的数据流动性和可靠性。

这些先进的技术，使得人工智能不仅能协助测量行车车距，还能辅助医生诊断疑难杂症；区块链防伪溯源技术除了用于肉鸡饲养、区分年份老酒，还能辨识真假钻石；而大数据等技术使得“千人千面的车险报价和个性化的车险方案”成为可能。

保险科技3.0：技术输出全面拓展

以有着“保险科技第一股”称号的众安在线为例，有别于传统保险公司“产品设计-代理人等渠道销售”的业务模式，其主要关注不同的网络生态系统中存在的风险，将设计的产品嵌入不同生态系统合作伙伴的平台，使客户在日常生活的消费场景中无缝购买其保险产品。如基于电商场景的退运险，基于出行场景的车险和航延险等。

据陈劲在众安在线开放日上介绍，通过与不同的伙伴合作，公司积累了大量的客户数据，可深入分析客户的行为和需求，据此提出专业的解决方案，从而形成包括生活消费、消费金融、健康、汽车和航旅五大主要的生态系统，并基于场景模式设计出了不同的保险产品。

除此之外，这些被验证过的保险科技亦对外赋能。早在2016年11月，众安便成立众安科技，将科技技术变成商业产品对外服务。

前不久公布的中报显示，2018年上半年，众安在线实现总保费收入51.482亿元，同比增长106.6%，其中，健康、消费金融、汽车三大新兴生态合计保费同比增长402%，在公司总保费收入中的占比达到68%。

保险科技创新的路远远不止于此。此前，众安在线旗下的子公司众安国际已与软银愿景基金签订股东协议，双方将共同按需分步投资2亿美元，用于推动众安在境外的科技解决方案输出业务。

多位专家向记者表示，科技赋能保险业已成为行业不争的大趋势，未来，保险科技的3.0版将着重技术输出。保险科技的竞争优势除了创新的保险商业模式和先进的技术水平外，累积的海量客户数据还可帮助公司全方位拓展成为数字化服务上，为金融及非金融机构分析客户需求、优化产品服务、评估管理风险提供技术解决方案，也为技术输出孕育了广阔土壤。

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